Pensioenen kunnen zijn eigen pensioenen en staatspensioenen (in Nederland de AOW). Het eigen pensioen kan – al dan niet verplicht – zijn opgebouwd bij een pensioenfonds (zoals het ABP), of in eigen beheer (bijv. lijfrente, stamrecht, BV).
Nederlandse AOW
De AOW is een Nederlands staats-/basispensioen voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. AOW wordt opgebouwd door in Nederland te wonen tussen uw 15e en 65e jaar. Een opbouw van 50 jaar leidt tot 100% AOW. Met het stijgen van de AOW leeftijd verandert ook de opbouwperiode. Dat wordt dus 15e + x maanden tot 65e + x maanden. Hier kunt u uw AOW-leeftijd berekenen (voor zover dat natuurlijk voor u (nog) relevant is! Elk jaar dat u niet in Nederland woont wordt uw AOW met 2% verminderd, tenzij u vrijwillig hebt bijverzekerd. Het nog ingeschreven staan bij een Nederlandse gemeente garandeert niet dat bij een vestiging in het buitenland de opbouw van de AOW doorgaat en het Anw-risico is gedekt. Lees hier.
Hier vindt u een mooi en bijgehouden overzicht over veel zaken die de AOW betreffen. En hier vindt u veel wet- en regelgeving.
De SVB betaalt het AOW-pensioen uit. Hier vindt u alle informatie over AOW op de site van de SVB.
Ongeveer 5 maanden voor uw AOW-leeftijd ontvangt u van SVB een brief dat u AOW kunt aanvragen. Eerder aanvragen is niet mogelijk. Het aanvragen gaat makkelijk en snel via DigiD. Lees hier hoe u AOW aanvraagt. Hier leest u hoe die aanvrage gaat als u buiten Nederland woont. En hier vindt u de SVB folder AOW in het buitenland SVB.
Geheel terzijde ook hier de informatie over:
Door de verhoging van de AOW-leeftijd kunt u tijdelijk minder inkomen hebben. Bijvoorbeeld als uw VUT of vergelijkbare uitkering stopt, lager wordt of overgaat in een ouderdomspensioen vóórdat uw AOW-pensioen ingaat. Gebeurt dit bij u? Dan kunt u misschien een overbruggingsuitkering krijgen. Met de overbruggingsuitkering kunt u een terugval in inkomen opvangen. Lees hier meer over die OBR.
Een socialezekerheidsuitkering loopt door tot uw AOW ingaat. Als u recht heeft op een socialezekerheidsuitkering, loopt die door tot de dag waarop u de AOW-leeftijd bereikt. Dit geldt voor de WW, WIA, WAO, Wajong, Ziektewet, Anw, Toeslagenwet, Bijstand, IOAW, IOAZ en IOW. Een uitkering loopt niet door als u niet meer voldoet aan de uitkeringsvoorwaarden of wanneer de maximale uitkeringsduur voor u verstreken is.
EU Richtlijn Gelijke behandeling en betalingen in het buitenland
Richtlijn 98/49/EG over het aanvullend pensioen van werknemers en zelfstandigen vormde een eerste stap in de richting van het vrije verkeer van dergelijke pensioenen. De belangrijkste bepalingen kunnen als volgt worden samengevat:
- Wie een stelsel verlaat omdat hij naar een ander EU-land verhuist, behoudt zijn verworven pensioenrechten evenzeer als iemand die in het land blijft.
- Wie recht heeft op een aanvullend pensioen, kan dat overal in de EU ontvangen.
EU Richtlijn Verwerving en behoud van aanvullende pensioenrechten (uiterlijk in 2018 om te zetten in Nederlandse wetgeving)
Richtlijn 2014/50/EU over de verwerving en het behoud van aanvullende pensioenrechten is aangenomen op 16 april 2014. Deze bevat minimumnormen voor de bescherming van werknemers die naar een ander land verhuizen. De lidstaten moeten de volgende normen uiterlijk op 21 mei 2018 in hun nationale wetgeving omzetten:
Verwerving
- Uiterlijk na drie jaar dienst voor een werkgever worden pensioenrechten definitief verworven.
- De eigen bijdragen van werknemers kunnen nooit verloren gaan. Als een werknemer een pensioenstelsel verlaat voordat zijn rechten definitief verworven zijn, krijgt hij zijn eigen bijdragen terug.
- De minimumleeftijd voor de verwerving van pensioenrechten mag nooit hoger dan 21 jaar zijn.
Behoud
- Als een werknemer uit een pensioenstelsel stapt, behoudt hij daar zijn verworven rechten, tenzij hij ermee instemt dat hij de waarde ervan als kapitaal uitbetaald krijgt.
- De pensioenrechten van vertrekkende werknemers moeten op een billijke manier beschermd worden in vergelijking met die van huidige werknemers. Hoe dit gebeurt hangt af van de aard van het stelsel. Zo kan de waarde van pensioenrechten worden aangepast op basis van het inflatiepercentage of het loonniveau (typisch voor een toegezegde-uitkeringsregeling), of van de winst op investeringen (typisch voor een regeling met vaste bijdrage).
Voorlichting
- Werknemers hebben recht op informatie over de gevolgen van een eventuele verhuizing naar het buitenland voor hun pensioenrechten.
- Vroegere werknemers en hun nabestaanden (als het pensioenstelsel uitkeringen betaalt aan nabestaanden) hebben recht op informatie over de waarde van hun rechten en hoe ermee wordt omgegaan.
De richtlijn geldt voor werknemers die van het ene EU-land naar het andere verhuizen, maar een land kan dezelfde normen ook toepassen op werknemers die binnen dat land van baan veranderen. De richtlijn gaat niet over de overdraagbaarheid van aanvullende pensioenen, d.w.z. de mogelijkheid om pensioenrechten bij verandering van werk over te dragen naar een ander stelsel.
Meer informatie over waardeoverdracht
- Handleiding Modelvragenlijsten Internationale Waardeoverdracht (januari 2012; versie 2.0; pensioenfederatie.nl)(pdf)
- Toezicht De Nederlandse Bank op internationale waardeoverdracht van pensioenen (DNB site)
Meer algemene informatie over Pensioenen:
- Pensioenkijker.nl (algemene informatie op site Pensioenkijker)
- Pensioen en Europa (site Pensioenfederatie)
- Over de koopkrachtontwikkeling van ouderen (VBNGB site)
- Actuele berichten over pensioenen van adviesbureau PWC (site PWC)
Het laatste nieuws over pensioenen van Findinet:
- (Findinet) Zorgverzekeraars 2016: €55 mrd premie, €75 mln verlies
- (Findinet) Aegon is meest waardevolle verzekeringsmerk
- (Findinet) ‘Kijk niet alleen naar leeftijd auto bij bepalen dekking autoverzekering’
En hieronder de eigen berichten van de Vereniging die betrekking hebben op het onderwerp “pensioenen”.